복리·목표 저축 계산기

현재 보유금액은 목표 기간 전체 동안 매월 복리로 증가하고, 매월 저축액은 각 납입 시점부터 남은 기간만큼만 복리가 적용됩니다. 그래서 저축을 일찍 시작할수록 같은 총 납입액이라도 이자로 불어나는 몫이 커집니다.

구체적인 계산식은 다음과 같습니다. 월 수익률은 연 수익률을 12로 나눈 값이고, 성장계수는 (1+월 수익률)의 개월수 제곱입니다. 여기에 연금계수, 즉 (성장계수-1)을 월 수익률로 나눈 값을 곱하면 매월 저축액의 미래가치를 구할 수 있습니다. 목표 기간에 필요한 월 저축액은 목표금액에서 현재 자산의 미래가치를 뺀 값을 이 연금계수로 나누어 계산하며, 계산값이 음수가 되면 이미 목표를 달성한 것으로 보고 0원으로 표시합니다.

예를 들어 현재 보유금액 500만 원, 목표금액 1억 원, 목표 기간 7년(84개월), 연 수익률 4%를 넣으면 월 수익률은 약 0.333%, 성장계수는 약 1.3225, 연금계수는 약 96.75가 되어 목표 달성에 필요한 월 저축액은 약 96만 5,200원으로 계산됩니다. 반대로 매월 100만 원씩 저축한다고 가정하면 7년 뒤 예상 최종금액은 약 1억 336만 원, 그중 이자수익은 약 1,436만 원이며, 목표금액 1억 원에는 82개월(6년 10개월)째에 먼저 도달합니다.

월 저축액과 목표금액이 같아도 수익률에 따라 걸리는 기간과 이자수익은 크게 달라집니다. 아래 표는 현재 보유금액 0원, 매월 저축액 30만 원, 목표금액 1억 원을 기준으로 연 수익률별 목표 달성 기간과 이자수익을 정리한 예시입니다.

* 현재 보유금액 0원, 매월 저축액 30만 원, 목표금액 1억 원, 월말 납입·월복리를 가정한 예시이며 실제 값은 계산기에서 직접 입력해 확인하는 것이 정확합니다.

수익률은 확정되지 않습니다. 장기 계획에서는 보수적인 수익률과 물가상승을 함께 고려하세요.