대출 이자 계산기

총이자만 보면 원금을 빠르게 줄이는 원금균등 방식이 항상 더 적습니다. 예를 들어 1억원을 연 4.2%, 30년 조건으로 빌리면 원리금균등 총이자는 약 7,604.6만원, 원금균등은 약 6,317.5만원으로 약 1,287만원 차이가 납니다. 다만 원금균등은 첫 달 납입액이 원리금균등보다 훨씬 크므로(위 조건에서 62.8만원 vs 48.9만원) 초기 현금흐름 여유가 있어야 유리합니다.

은행의 일수 계산 방식, 대출 실행일, 금리 변동 주기, 거치기간, 중도상환수수료와 인지세·보증료 등 부대비용에 따라 실제 금액은 이 계산기 결과와 달라질 수 있습니다. 이 계산기는 월 단위 정액 이자 계산만 반영한 예상치입니다.

이 계산기에는 별도의 거치기간 입력 항목이 없어 대출 실행 즉시 원금 상환이 시작된다고 가정합니다. 실제로 거치기간을 두면 그 기간에는 이자만 내고, 거치기간이 끝난 뒤 남은 기간 동안 원금을 상환하므로 이후 월 납입액이 이 계산기보다 커집니다.

전세자금대출처럼 만기에 원금을 한 번에 갚을 자금(전세 보증금 반환 등)이 확실한 경우나, 짧은 기간 사용 후 상환할 계획인 브리지론에 주로 쓰입니다. 이 계산기 기준 1억원, 연 4.2%, 30년을 만기일시로 유지하면 총이자가 약 1억 2,600만원으로 원리금균등(약 7,604.6만원)보다 훨씬 많아지므로, 장기간 만기일시로 두는 것은 총이자 측면에서 불리합니다.

포함되지 않습니다. 대부분의 은행은 대출 실행 후 일정 기간(통상 3년) 이내에 중도상환하면 잔여원금에 수수료를 부과하므로, 조기 상환을 계획 중이라면 대출 약정서의 중도상환수수료율과 면제 조건을 별도로 확인해야 합니다.

원리금균등·원금균등 방식은 기간을 늘리면 월 납입 부담은 줄지만 총이자는 늘어나는 경향이 있습니다. 예를 들어 5,000만원을 연 4.2%로 빌릴 때 원리금균등 기준 5년이면 월 약 93만원에 총이자 약 552만원, 7년으로 늘리면 월 약 69만원에 총이자 약 780만원으로 커집니다. 월 부담과 총이자 중 무엇을 우선할지에 따라 기간을 선택해야 합니다.

이 계산기는 입력한 연 이자율이 만기까지 그대로 유지된다고 가정합니다. 변동금리 대출이라면 금리 변동 시점마다 예상 금리를 바꿔가며 다시 계산해 보면 금리 인상 시 월 납입액이 얼마나 늘어날 수 있는지 미리 가늠할 수 있습니다.